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金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略探析

發(fā)布時間:2018-04-20瀏覽人數(shù):

  信息不對稱是傳統(tǒng)銀行業(yè)支持“三農”面臨的瓶頸,而借助大數(shù)據技術能夠有效緩解信息不對稱的難題,無疑為銀行業(yè)服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業(yè)經營主體需求的多樣性,借助大數(shù)據、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術手段,創(chuàng)新和整合業(yè)務渠道,提高金融服務的技術與數(shù)據應用能力,優(yōu)化業(yè)務審批流程,縮短涉農信貸投放鏈條,提升農村金融供給的配置效率和服務水平。

  黨的十九大報告明確提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。去年底召開的中央農村工作會議提出,走中國特色社會主義鄉(xiāng)村振興道路。今年中央一號文件對實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點任務、保障措施做出了全面部署。政策支持實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的方向已經明確,作為服務鄉(xiāng)村振興主力軍的涉農金融機構,站在戰(zhàn)略的高度,圍繞實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體要求,明確支持的功能和定位,加快創(chuàng)新金融產品和服務模式,推動金融資源向鄉(xiāng)村傾斜,為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供動力支持,就成為肩負的重要責任。
  深刻領會金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內涵
  (一)以支持產業(yè)興旺助力農業(yè)變強。金融支持鄉(xiāng)村振興,就是要不斷加大培育新型農業(yè)經營主體力度,引導社會資本、先進技術、先進管理經驗進入鄉(xiāng)村,帶動調整優(yōu)化農業(yè)產品結構、產業(yè)結構和布局結構,促進糧經飼統(tǒng)籌、農林牧漁結合、種養(yǎng)加銷一體。為此,應充分發(fā)揮涉農金融機構以信貸手段培育新型農業(yè)經營主體的作用,扶持農村一、二、三產業(yè)融合,帶動鄉(xiāng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、加工業(yè)、服務業(yè)等多業(yè)并舉,延伸信貸支持鏈條,積極扶持糧食種植、購銷、加工、銷售、流通等全產業(yè)鏈發(fā)展,使全產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)前后呼應、多種信貸品種之間互為補充,實現(xiàn)鄉(xiāng)村產業(yè)興旺,助力農業(yè)變強,確保糧食安全,把十幾億人的飯碗牢牢端在自己手里。
  (二)以扶持綠色農業(yè)帶動農村變美。伴隨我國經濟由高速增長階段轉為高質量發(fā)展階段,農業(yè)也從追求高產階段轉到追求綠色可持續(xù)階段,金融支農的導向也應進行根本轉變。
涉農金融機構把綠色導向貫穿于金融支持鄉(xiāng)村振興的全過程,大力推廣綠色信貸業(yè)務,重點支持農業(yè)綠色循環(huán)低碳生產、農業(yè)綠色開發(fā)機制、節(jié)約高效農業(yè)用水等領域,運用綠色金融引導農村種養(yǎng)殖業(yè)由過去依靠資源消耗的粗放經營造成環(huán)境污染和生態(tài)退化向綠色發(fā)展轉變,推廣節(jié)本增效農業(yè)生產技術,加快畜禽養(yǎng)殖無害化處理,正確處理好農業(yè)生產、農民增收、生態(tài)保護三者的關系。依托農村綠水青山、田園風光、鄉(xiāng)土文化等資源,扶持各類休閑農業(yè)、都市農業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、健康產業(yè)、農村電商以及集循環(huán)農業(yè)、創(chuàng)意農業(yè)和農事體驗于一體的農業(yè)新產業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展,推進農業(yè)、林業(yè)與旅游、教育、文化、養(yǎng)老等產業(yè)深度融合,帶動農村變美。
  (三)以發(fā)展普惠金融引導農村變富。長期以來,我國農村金融市場發(fā)展不均衡,欠發(fā)達地區(qū)農村金融需求仍難以有效滿足,金融供求配比失衡,金融服務的可獲得性和便捷性與城市相比,還有較大差距。金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,就是要找差距、補短板,尤其要順應農民對日益增長的美好生活需求,著重解決涉農金融服務不平衡、不充分的問題,把更多的金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。通過向農村貧困地區(qū)延伸服務、拓展功能,形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系,穩(wěn)步推進金融知識下鄉(xiāng),圍繞“信用與鄉(xiāng)村發(fā)展”“信用與鄉(xiāng)村生活”等主題,營造良好的農村信用氛圍,廣泛開展“好信用建好檔案,好檔案優(yōu)先貸款”等形式多樣的金融普及活動,提升鄉(xiāng)村居民運用金融服務創(chuàng)業(yè)致富的能力,實現(xiàn)農村富裕。
  不斷推出金融支持鄉(xiāng)村振興新舉措
  (一)創(chuàng)新服務模式和產品。其一,以科技創(chuàng)新改變傳統(tǒng)金融服務。信息不對稱是傳統(tǒng)銀行業(yè)支持“三農”面臨的瓶頸,而借助大數(shù)據技術能夠有效緩解信息不對稱的難題,無疑為銀行業(yè)服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鋪平了道路。涉農金融機構應針對新型農業(yè)經營主體需求的多樣性,借助大數(shù)據、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術手段,創(chuàng)新和整合業(yè)務渠道,提高金融服務的技術與數(shù)據應用能力,優(yōu)化業(yè)務審批流程,縮短涉農信貸投放鏈條,提升農村金融供給的配置效率和服務水平。其二,豐富涉農信貸增信方式和手段。涉農金融機構要抓住十九大報告提出第二輪土地承包到期后再延長30年的政策機遇,針對土地規(guī)?;洜I帶動新型農業(yè)經營主體將大量涌現(xiàn),對涉農信貸期限長、額度高的需求,探索發(fā)放農村土地經營權和農房抵押貸款,開展農業(yè)設施、設備抵押貸款和生產訂單融資,提高額度、延長期限,推出家庭農場及專業(yè)大戶貸款、農民專業(yè)合作社貸款、農業(yè)產業(yè)鏈貸款、農村電商數(shù)據貸款等新的融資模式,滿足土地經營權流轉、股份合作、代耕代種、土地托管等土地流轉型、服務帶動型多種形式規(guī)模經營需要。其三,圍繞農村產業(yè)鏈加大支持力度。針對隨著現(xiàn)代農業(yè)規(guī)模化經營推進,進入農業(yè)產業(yè)鏈的經營主體對金融需求呈現(xiàn)出由小額向規(guī)?;D變、由單一向多元化轉變的實際,涉農金融機構要以有效解決農業(yè)生產環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)、加工及銷售環(huán)節(jié)融資入手,打造差異化金融產品體系,建立客戶分層體系,提高風險定價水平,實施精細化、差異化定價,合理確定利率水平,針對農業(yè)生產季節(jié)性特征,提供不同需求服務,如農忙時提供資金支持、收獲時提供結算投資理財服務,實現(xiàn)涉農金融服務從單純農戶小額信貸向綜合支持專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、家庭農場和農業(yè)園區(qū)轉變,促進農業(yè)集約化、規(guī)?;藴驶l(fā)展。
  (二)大力發(fā)展農村綠色金融服務。其一,發(fā)揮金融對農村綠色產業(yè)發(fā)展的引導、約束和杠桿功能。涉農金融機構要圍繞農業(yè)向綠色化、低碳化轉型發(fā)展的方向,通過金融服務引導農業(yè)生產由單純追求高產,向高產高效、資源節(jié)約、生態(tài)環(huán)保轉變,向節(jié)水、節(jié)肥、節(jié)藥、節(jié)地轉變,加大綠色信貸投放,支持循環(huán)農業(yè)技術、綠色種養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴大規(guī)模,滿足綠色、低碳農業(yè)不斷擴大的金融需求。其二,完善綠色農業(yè)信貸投放機制。制定差異化的信貸政策,在綠色金融產品創(chuàng)新上尋突破,因地制宜探索農產品商標質押貸款試點,通過貸款客戶分類管理,對納入信貸項目庫的農業(yè)循環(huán)經濟項目,落實評級授信政策,擴大授信額度,建立面向現(xiàn)代農業(yè)科技示范園、農業(yè)循環(huán)經濟種養(yǎng)殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農業(yè)的“綠色貸款通道”,實現(xiàn)綠色金融業(yè)務從小到大、由點到面加快發(fā)展。其三,加大政策支持農村綠色金融發(fā)展的力度。不斷完善農村綠色金融相關標準規(guī)則和政策體系,建立健全與農村綠色金融發(fā)展相匹配的專業(yè)性中介服務體系和第三方評級評估機構,調動涉農金融機構發(fā)展綠色金融的主動性和積極性,加大對符合條件的農村綠色小微企業(yè)和綠色項目的信貸投放。
  (三)加快農村普惠金融發(fā)展。其一,擴大農村金融服務規(guī)模和覆蓋面。制定“三農”普惠金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃,加強財稅、金融、投資政策的協(xié)調配合,建立健全以激勵為導向的普惠金融政策體系,積極有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、融資性擔保機構、小額貸款公司等新型農村金融機構。放寬市場準入,引導民間資本有序參與,加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風險可控的現(xiàn)代農村普惠金融體系。其二,重點推進征信體系平臺建設。建立跨機構、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門的信息共享、交換和交易機制,打破不同機構、公司和部門之間的信息閉塞,豐富“三農”業(yè)務主體信息的來源、維度和頻率,組建專業(yè)團隊、投入專項資金,聯(lián)合電商交易平臺、農貿交易市場,進行征信數(shù)據采集試點、推動“三農”征信數(shù)據庫建設,重點做好農村低收入群體、小微企業(yè)等基礎信息收集、加工和評價工作,奠定農村普惠金融服務基礎。其三,發(fā)揮金融扶貧“放大器”作用。依托貧困地區(qū)資源稟賦和產業(yè)特色、地方政府優(yōu)化產業(yè)發(fā)展規(guī)劃,圍繞產業(yè)扶貧、旅游扶貧、電商扶貧、易地搬遷、生態(tài)建設扶貧、貧困地區(qū)基礎設施建設等扶貧項目,遵循商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融扶貧模式,有效提高金融扶貧與精準脫貧的匹配和適應程度,不斷提升金融扶貧的效率和質量。
  (四)防范金融支持鄉(xiāng)村振興風險。首先,建議由財政出資建立農業(yè)風險補償基金,對金融支持農村振興的信貸投入給予一定比例補貼,對形成的貸款不良率按一定比率進行風險補償。穩(wěn)步推行農業(yè)保險制度建設,擴大政策性保費補貼范圍,吸引更多的新型農業(yè)經營主體利用政策性農業(yè)保險防范風險。同時,采取財政補貼、減免相關稅收等方式引導、鼓勵商業(yè)性保險機構開展農業(yè)保險業(yè)務,創(chuàng)新開發(fā)適應市場需要、新型農業(yè)經營主體能夠承受,有一定盈利空間的涉農保險產品,使農業(yè)經營主體遭遇災害損失時獲得啟動資金。其次,建立風險共擔及補償機制,引入農戶、經濟組織、財政、擔保機構等多方參與的聯(lián)保模式,實施“集中擔保,分散使用”“限額擔保,周轉使用”等靈活有效的擔保模式,運用綜合措施,熨平金融支持鄉(xiāng)村振興的風險。

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