今年以來，農(nóng)發(fā)集團(tuán)下屬蘇州市姑蘇區(qū)鑫鑫農(nóng)村小額貸款股份有限公司（以下簡稱“鑫鑫農(nóng)貸”）根據(jù)市委、市政府關(guān)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署，積極落實市農(nóng)委、市農(nóng)辦、市財政局出臺的惠農(nóng)政策，針對農(nóng)戶融資難、融資貴、擔(dān)保物匱乏的實際情況，千方百計，對標(biāo)挖潛，不斷擴(kuò)大涉農(nóng)信貸規(guī)模，穩(wěn)步拓展農(nóng)村市場，將“惠農(nóng)貸”推廣工作不斷向縱深推進(jìn)，取得了積極的成效。

一、主要做法

1.緩解農(nóng)戶融資難的問題

“惠農(nóng)貸”客戶具有資金需求小、地域分散、金融理念滯后、文化層次較低等共性。很多農(nóng)戶因不符合銀行貸款條件，無法從傳統(tǒng)金融機構(gòu)籌措到資金；還有些農(nóng)戶傳統(tǒng)觀念較重，盡管缺乏生產(chǎn)資金，但對借貸行為存在抵觸情緒，或?qū)π≠J公司心存疑慮。為了將“惠農(nóng)貸”送進(jìn)有需求的農(nóng)戶家中，公司借助各地農(nóng)辦、村委會、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)的資源優(yōu)勢，在各類活動現(xiàn)場共計對350余人次的養(yǎng)殖戶、合作社農(nóng)戶進(jìn)行“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品宣導(dǎo)。同時通過開發(fā)存量客戶、轉(zhuǎn)介紹和陌生拜訪等方式，不斷擴(kuò)大“惠農(nóng)貸”影響力。面對面廣量大的服務(wù)對象，在總經(jīng)理室的帶領(lǐng)下，10名業(yè)務(wù)部人員分成五組，頂烈日，冒酷暑，發(fā)放宣傳單頁，介紹產(chǎn)品特色，用真誠和專業(yè)幫助農(nóng)戶融資，解除他們的后顧之憂。

家住吳中橫涇的顧某，從事螃蟹養(yǎng)殖已有20年歷史。目前養(yǎng)殖面積84畝，一年投入67萬元。年初因資金緊張，難以購買足夠的蟹苗。這直接影響到當(dāng)年的產(chǎn)量。顧某之前曾嘗試著向銀行借款，但未能成功。通過蟹業(yè)協(xié)會得知鑫鑫農(nóng)貸正在推廣“惠農(nóng)貸”后，顧某有些動心。但又顧慮到小貸公司的“牌子”沒有銀行“硬”，有些猶豫不決。公司業(yè)務(wù)人員了解到情況后，主動上門，詳細(xì)講解政府支農(nóng)政策和“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品優(yōu)勢，耐心介紹農(nóng)發(fā)集團(tuán)和鑫鑫農(nóng)貸公司背景，逐步消除對方顧慮。最終，顧某順利獲得了10萬元貸款。

“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)單筆金額小、拓展成本高，但鑫鑫農(nóng)貸始終站在國企履責(zé)、服務(wù)民生的高度，竭盡所能提高服務(wù)水平和效率。在展業(yè)過程中，大家想農(nóng)戶所想，急農(nóng)戶所急，不怕辛苦，不計得失。為了核對家禽數(shù)量，工作人員顧不上臟亂差的環(huán)境和濃重的異味，走進(jìn)各類養(yǎng)殖場，同時走訪相關(guān)單位和附近村民，開展盡職調(diào)查，為養(yǎng)殖戶解決授信過程中的問題；為了核實種植戶的經(jīng)營數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員鉆進(jìn)百畝桃林，查看果實成熟情況，有人被樹枝刮傷，有人桃毛過敏；為了解蟹塘養(yǎng)殖情況，業(yè)務(wù)人員乘坐農(nóng)戶簡陋的船只，在湖面上暴曬一兩個小時，面部和胳膊都脫皮了；有的農(nóng)戶白天外出勞作，為了及時落實擔(dān)保措施，業(yè)務(wù)人員下班后驅(qū)車幾十公里趕往偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，只為幫助農(nóng)戶夫婦面簽相關(guān)資料；沒有熟人介紹，業(yè)務(wù)人員走進(jìn)花木苗圃等專業(yè)市場，對種養(yǎng)殖戶和批發(fā)商逐一拜訪。幾個月來，每天來回奔波上百公里、走訪聯(lián)系調(diào)查農(nóng)戶十余家、衣衫反復(fù)被汗水打濕，已成為鑫鑫農(nóng)貸人的工作常態(tài)。 截至7月末，今年鑫鑫農(nóng)貸干部員工共計走訪蘇州大市48個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、50個村、39個合作社，累計行程近35000公里。

2.解決農(nóng)戶融資貴的問題

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)利潤微薄，農(nóng)戶往往難以承受高額的利息支出。“惠農(nóng)貸”憑借其優(yōu)惠的利率，獲得了市場的認(rèn)可。

張家港樂余鎮(zhèn)閘西村的種糧大戶顧某，在當(dāng)?shù)爻邪?67畝土地，用于種植小麥、水稻。2018年5月，為確保莊稼產(chǎn)量，顧某決定購買一臺植保機用于噴灑農(nóng)藥和除草，并向鑫鑫農(nóng)貸提出“惠農(nóng)貸”3萬元貸款申請。金額雖然不多，但精明的顧某早就算過一筆帳，如果通過民間借貸，一年的利息支出至少是“惠農(nóng)貸”的二倍。事實上，作為老客戶，顧某在幾年前就與鑫鑫農(nóng)貸建立了互信，這已是他第2次申請貸款了。很快，公司工作人員上門為其辦理了相關(guān)手續(xù)。資料齊全的當(dāng)天，顧某就收到了全額貸款資金。“速度快，利率低，真的很實惠。”顧某常常和人念叨“惠農(nóng)貸”給自己帶來的好處。在他的影響下，周圍好幾位村民也成了鑫鑫農(nóng)貸的客戶。

3.豐富擔(dān)保方式

在實踐中，針對農(nóng)戶大多輕資產(chǎn)、缺少抵押物的現(xiàn)狀，公司更重視農(nóng)戶資信和第一還款來源，采取圍網(wǎng)證抵押、單戶信用擔(dān)保、多戶聯(lián)保、合作社擔(dān)?；虻谌絺€人連帶擔(dān)保等方式，在保證國有資產(chǎn)安全的前提下，最大限度地滿足農(nóng)戶的資金需求。為提高服務(wù)的時效性，公司還開辟了綠色通道，規(guī)定在資料齊備的情況下，10萬（含）以下貸款當(dāng)天發(fā)放，10萬以上貸款3個工作日完成放貸。堅持讓群眾只填一次表，只簽一次字，真正享受到家門口的現(xiàn)代金融服務(wù)。

吳中區(qū)甪直鎮(zhèn)三馬村村民王某，有著多年葡萄種植經(jīng)驗。今年擴(kuò)大規(guī)模，共承租了46畝地用于葡萄種植。由于葡萄是漿果類食品，汁水相當(dāng)豐富，在自然環(huán)境中無法長期保存。只有使用專業(yè)的葡萄保鮮冷庫，才能延長豐產(chǎn)期葡萄的存放周期，發(fā)揮其最佳經(jīng)濟(jì)效益。否則，很可能因為存貯不善造成血本無歸。2018年5月，王某著手準(zhǔn)備建造冷庫。但由于缺少實體抵押物，幾經(jīng)努力，都未能在傳統(tǒng)金融機構(gòu)得到貸款。眼看葡萄采摘期日益臨近，而自家的冷庫還無著落，王某急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)。后經(jīng)同村村民介紹，王某得知“惠農(nóng)貸”利率優(yōu)惠、擔(dān)保方式靈活，隨即向鑫鑫農(nóng)貸提出借款申請，并請村支書提供個人連帶責(zé)任。第二天，公司工作人員上門，了解情況，采集資料。手續(xù)齊全后，王某的銀行卡很快收到了鑫鑫農(nóng)貸轉(zhuǎn)來的15萬元貸款資金，建造冷庫的事得以順利進(jìn)行。王某一顆懸著的心終于踏實了。

           二、主要成效

1.緩解了農(nóng)戶融資難題

“惠農(nóng)貸”的推廣為很多在銀行等金融機構(gòu)求貸無門的農(nóng)戶帶來了希望。隨著“惠農(nóng)貸”的不斷深入，金融早已不再是昔日的陽春白雪高高在上，而是真正滲透到普通百姓生活中，成為農(nóng)戶發(fā)家致富的法寶。

截至7月31日，今年共計聯(lián)系調(diào)查331家農(nóng)戶，放款70戶，金額1075萬元，戶均15.36萬元。按公司平均貸款利率測算，因執(zhí)行優(yōu)惠利率為農(nóng)戶節(jié)省利息支出約50萬元，有效緩解了農(nóng)戶的融資困難，發(fā)揮了財政支農(nóng)引導(dǎo)資金的杠桿作用。同時，由于鑫鑫農(nóng)貸嚴(yán)格落實擔(dān)風(fēng)控措施，加強貸后跟蹤，至今未產(chǎn)生不良，確保了國有資產(chǎn)的安全。

2．提升了為農(nóng)服務(wù)的能力

鑫鑫農(nóng)貸因農(nóng)而生，為農(nóng)服務(wù)。2014年以來，“惠農(nóng)貸”始終是鑫鑫農(nóng)貸服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)戶的主要抓手。通過多年來的努力，尤其是2018年在渠道拓展等方面的創(chuàng)新舉措，公司大大拓寬了客戶群，抓住了水產(chǎn)養(yǎng)殖等領(lǐng)域的風(fēng)控關(guān)鍵點，有效推動了“惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。目前，鑫鑫農(nóng)貸已基本掌握了蘇州大市范圍內(nèi)的“農(nóng)業(yè)生態(tài)地圖”，建立了較為穩(wěn)定的符合“惠農(nóng)貸”準(zhǔn)入條件的客戶群體，為下一步工作奠定了基礎(chǔ)。

3．堅定了服務(wù)三農(nóng)的信念

在拓展“惠農(nóng)貸”的過程中，鑫鑫農(nóng)貸得到了市場的認(rèn)可，并逐漸擁有一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶。在與農(nóng)戶接觸過程中，我們感受了到農(nóng)民的純樸、善良，并與之建立了深厚的情誼。公司扶持的一位農(nóng)戶因在高校執(zhí)教的兒子車禍身亡，家里的頂梁柱瞬間坍塌，家庭收入無法保障，一家人陷入了困境。鑫鑫農(nóng)貸得知這一信息后，組織干部員工捐款，第一時間送上愛心。同時經(jīng)營層經(jīng)集體討論，決定免去該農(nóng)戶貸款期間的所有利息，并延長貸款期限，幫他渡過難關(guān)。受助農(nóng)戶非常感動，對公司的關(guān)懷和信任再三致謝，并一再表示，無論如何都要克服困難，絕不拖欠貸款本金和利息。農(nóng)民朋友的這份真摯、這份堅韌，激勵著我們，更加堅定了我們支農(nóng)惠農(nóng)的信念。

三、下一步工作打算

抓住下半年秋收秋種契機，分組下鄉(xiāng)，走訪調(diào)查，對農(nóng)戶展開集中授信；加強與農(nóng)委、農(nóng)辦等農(nóng)業(yè)主管部門的溝通對接，以面向農(nóng)戶的各類活動為載體，進(jìn)行產(chǎn)品宣講和客戶獲??；深化與相關(guān)行業(yè)協(xié)會、農(nóng)服中心、村級組織的合作，從區(qū)域、行業(yè)角度切入“惠農(nóng)貸”宣傳、拓展工作，擴(kuò)大其覆蓋面和滲入度；利用互聯(lián)網(wǎng)等媒介，繼續(xù)探索向特定客戶群精準(zhǔn)推送產(chǎn)品廣告，增強“惠農(nóng)貸”影響力。

今后，鑫鑫農(nóng)貸將繼續(xù)發(fā)揮市屬國企的示范和引領(lǐng)功能，堅持“立足三農(nóng)、繁榮經(jīng)濟(jì)、城鄉(xiāng)兼顧、小額優(yōu)先”的經(jīng)營宗旨，為解決“三農(nóng)”融資難題開通更多路徑，為打造“三農(nóng)”服務(wù)標(biāo)桿邁出更大步伐。